2008年在国际金融危机、资本市场低迷、持续降息导致名义利差不断收窄的背景下，工商银行的业绩显得尤为亮丽。工行年报显示，2008年工商银行每股收益为0.33元。平均总资产回报率为1.21％，较上年提高19个基点。

截至去年末，工行资本充足率为13.06％，核心资本充足率为10.75％。不良贷款余额比上年末下降73亿元，不良率同比下降0.45个百分点至2.29％,连续9年实现了不良贷款绝对额和占比的“双下降”。拨备覆盖率达到了130.15％，同比提高26.65个百分点，抗风险能力进一步增强。

2008年工行新增人民币贷款5368亿元，同比增长14.3％，贷款增量居同业首位。在资产结构中，非信贷资产比重提高至54.5％；收入结构中，非利息收入占

       对于一般收入家庭来讲，买一套二手房几乎用掉了家里的大部分积蓄，贷款年限的长短，直接影响月供压力，所以可获得的最长贷款年限对于借款人来讲非常重要。那么贷款年限怎么计算呢？伟嘉安捷业务主管李贺楠详细为您解答。一般来讲，房龄与贷款年限之和必须小于等于40，房龄是指房子的建成年份，一般在房产证的测绘图表中有注明，满足上述条件外，同时必须满足借款人年龄小于70岁，最长贷款年限为30年。举例说明，借款人65岁，房子是1986年建成，至今为止房齡为23年，最长贷款年限为40－23＝17，同时借款人年龄为65岁，70－65＝5，也就是说此借款人最多只能贷款5年。再比如，借款人26岁，房子建成年份是2007年，至今为止房齡为2年，40－2＝38，借款人年龄为26岁，70－26＝44，此借款人可以贷到30年。

     一般来说银行对于借款人年龄要求男不超70，女不超65，但有些银行是可以做

每次贷款利息的升降都牵动着准备购房和正在还贷的市民们的神经。自去年9月份以来，中国人民银行连续5次开启了降息通道的大门，这对贷款买房的市民提出了较高的技术要求。跟随“率”动的节奏，在当前降息周期里，“房贷族”们应如何还贷才能节省购房成本？就此问题，记者采访了招商银行雄楚支行理财师姚维薇。

自央行最新一次降息后，公积金和商业贷款的利率越走越“近”，选择商业贷款还是公积金贷款?两者如何分配呢?

从2008年12月23日起，五年以上公积金贷款和商业贷款均下调了0.18%。

　　五年以上公积金贷款利率从4.05%下调至3.87%。商业贷款利率由6.12%下降到5.94%，同时首次购房享受0.7倍的普通房贷优惠，即利率为4.158%，两者之间的利率差仅为0.288%。这与大多数时
期1%-2%的差额相比，当前的公积金贷款的利率优势已经很小了。

　　如首次购买普通自住房，姚维薇认为，目前申请商贷的负担并不比公积金贷款重多少，以贷30万元20年期为例，如果按等额本息方式还款，商业贷款月供为1843.01元，