上海银监局有关负责人直截了当地告诉记者：“2004年下半年到2005年上半年期间尤其引人注意，凡是在这期间房贷放款多的银行，其不良率现在上升也最快。”

房价高点埋下“炸弹”

2004年下半年到2005年上半年正是上海房价“最高点”。2004年上半年上海房价迅速大幅上涨，年底又上演“最后的疯狂”，上海房价从外环到内环每平方米普遍上涨2000-20000元。

在上海宜山路建材市场做生意的李先生的住房正面临被银行起诉拍卖的危险。2004年底，他用300万元在天山路“河风丽景”楼盘买了一套商品房。购房时他用虚高购房合同价格的办法，首付只付了50万元，银行贷款额250万元。本以为购房后捂上半年，能赚个几十万元，谁知买房后，房价不增反跌，加上他的厨卫用品店经营出现严重滑坡，每月15000多元的银行还款压得他喘不过气来。现在他把房子挂250万元出售都无人问津。他无奈在今年5月停止还款。贷款银行在多次催收无果后，把他告上了法庭。中行上海分行某支行行长分析，房贷违约原因多种，如经济状况恶化，恶意骗贷，有钱不还等，但违

上海银监局有关负责人直截了当地告诉记者：“2004年下半年到2005年上半年期间尤其引人注意，凡是在这期间房贷放款多的银行，其不良率现在上升也最快。”

房价高点埋下“炸弹”

2004年下半年到2005年上半年正是上海房价“最高点”。2004年上半年上海房价迅速大幅上涨，年底又上演“最后的疯狂”，上海房价从外环到内环每平方米普遍上涨2000-20000元。

在上海宜山路建材市场做生意的李先生的住房正面临被银行起诉拍卖的危险。2004年底，他用300万元在天山路“河风丽景”楼盘买了一套商品房。购房时他用虚高购房合同价格的办法，首付只付了50万元，银行贷款额250万元。本以为购房后捂上半年，能赚个几十万元，谁知买房后，房价不增反跌，加上他的厨卫用品店经营出现严重滑坡，每月15000多元的银行还款压得他喘不过气来。现在他把房子挂250万元出售都无人问津。他无奈在今年5月停止还款。贷款银行在多次催收无果后，把他告上了法庭。中行上海分行某支行行长分析，房贷违约原因多种，如经济状况恶化，恶意骗贷，有钱不还等，但违

9月末上海房贷违约客户超过10000人，本应是“放款高峰”的10月份，上海房贷余额在今年第二轮负增长中减少3.77亿元。曾经风光无限的房贷业务，在上海银监局和央行上海总部近期的信贷统计报告中变得“很衰”。沪上银行在房贷业务上正面临两难境地：一方面楼价高峰时放出去的房贷中不良贷款风险开始显现；另一方面，在盈利和指标压力下，各银行依然有很强的扩张房贷的“冲动”。

房贷涨跌随楼市起伏

8年前的1998年，个人房贷在沪上银行全部业务中还只占极小比例，全部贷款余额不足300亿元。但是2000年以后，上海房贷发放量开始迅速上升，仅2004年到2005年一年的增幅就超过1000亿元。

到2005年年中，上海的个人房贷一举突破2700亿元，在沪上中资银行全部贷款量中占比超过8％。中国社科院金融发展室主任易宪容在接受记者采访时，曾以“发疯了”来形容上海房贷量的飙升。他认为上海一个城市的房贷总量就超过2000亿元蕴涵了极大的金融风险。

但是随着2005年下半年以来国家对房地产实施一系列调控措施，上海楼市

中国银监会主席刘明康昨日在银监会网站刊登的讲话中表示，银行业金融机构在下一阶段，要重点加强对房地产“假按揭”、打捆贷款、委托贷款、土地储备等不合规和高风险贷款的检查和管理，摸清贷款质量，切实化解风险。

刘明康是在银监会第四季度经济金融形势通报会上作上述表示的。他为银行业下一阶段工作定下的“基调”是，继续贯彻落实宏观调控政策。他指出，银行业在经济高增长当中投放贷款的潜在风险将逐渐浮出水面。

在当前银行业面临的风险和挑战中，刘明康重点提到了非审慎贷款行为造成的银行的信用风险。“房地产假按揭时有发生；土地储备贷款风险突出；打捆贷款、委托贷款问题较多。”

所谓假按揭，简单地说就是发展商为套现而将暂时无法出卖的房子，以内部职工或发展商亲属的名字签订不真实、虚假的购房合同购下，从银行套取购房贷款。假按揭的主要特征是开发商将积压的房产用来套取银行信用，诈骗银行信贷资金。

假按揭大量占压银行资金，极容易形成银行不良贷款，危害信贷资金的安全；假按揭同时还造成了房地产虚假繁荣的表象，严重危害住房金融业务的健康发展。

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