我是一个喜欢理财的女性，我的观点是"投资必须通过练习来掌握规律，找最适合自己的投资项目、方式和组合"。因此在十几年来，我曾经投资外汇、股票、基金、房地产等多种不同类型的投资品种。

经过多年的投资实践后，确实总结了不少个人心得和技巧，在这里希望和大家分享。

我认为投资理财最重要的是必须要根据自己工作的特色、资金流量、自己的个性和生活习惯来选择，要量力而为，压力过大的投资让人生了无乐趣。下面我和大家分享一下我的投资经历吧：

1、投资外汇、股票学会投资眼光

   因为我并非出生于大富大贵家庭，所以从小都有改善生活的欲望，也希望自己能成为有成就的人，所以把握每一个可能成功的机会。但对于没有背景的人来说，靠自己打工是积累不了资产的，必须在投资上有所作为，才能为自己找到第一桶金。所以从1995年我已经在香港开始做外汇的短线投资了。

   外汇比较适合不懂投资的人（投资的入门者）投资，因为输、赚都不多，但又能学到东西。2、3年后，我却选择离场。因为炒外汇就象赌博，不但要跟紧市场、了解国际的政策和经济等、看准机会，而且获利空间又不大。除非有能力预测到利好政策的出台，否则基本上只能在汇率线上下不到10%的幅度内浮动，不同于股票可有动辄2倍的收益。
 
   于是在1997年前后，我到内地发展，把大部分资金投到股票市场中。但是股票市场不是上班族能玩的游戏，一直到上个月股市大升、全部人都在看好后，我选择了离场（没想到我刚离场不久，股市就下跌了）。在股市投资近7年，因为工作太忙，没有时间紧贴市场和做数据分析，每次涨了又不舍得卖，跌了又不舍得抛，7年下来竟然无大获利，无大增值，连利息也赚不回，不如存7年的定期或基金获利。但是因为投资外汇和股票，令我学会许多知识，包括与外汇和股票无关的领域，如国际时事、消费指数，学会研究数据并找到规律，有利于我培养投资的独特的投资思维。

2、投资房地产主要看性价比

   从近10年的投资经验中，我认为房地产是永盛不衰的行业，房产是生活必需品，而因为二手市场的流动性加强，令房产和股票一样容易套现、象保险一样容易取得每月的租金来给予生活的保障，因此成为投资的一个重要领域，获利能力也加强了。只要持有2年以上的优质房产，就肯定有较高的回报。这也是我投身房地产行业的原因之一。

    不过我个人认为房产投资不宜做短线计划，因为转让税费的增加和房产升值速度的减慢，短线获利其实会很少。如果是中长线持有物业，则租赁回报率、出租率和空置率就是最重要的购房指标，甚至于比房价这个指标更重要。因为国家对地产的宏观调控也还只是一个开始，在未来还有可能陆续实施的“物业税”、“空置税”、“贷款加息”等分别都是长期增加投资成本的项目。滴水可穿石，即使买入价低于市场价也经不起长年的费用的支付。因此我会选择租金较高、需求较热的房产做投资，比较适合我这种工作繁忙的人。

   回报率有很多的计算方法，我比较喜欢用的公式是（每月租金—贷款利息）*11个月/买房总费用（即首期+所有费用）≥8%就值得购买和持有。

    性格是决定理财投资的程度和方式的一个重要因素。比如我决定是否买某套房子绝对不会超过10分钟。因为大部分人买房子只会听中介的意见，而不做任何准备。我却一早做好功课：先明确自己的投资目的是什么，是短线买卖还是长线收租，再研究哪些区域具备这样的特质，然后计算自己希望得到的回报率，这样当中介提供一套房子时，我基本已经心里有数了。看房子也只需要10分钟，是因为我知道每一个投资都有缺陷，除了原则性缺陷外（如无房产证、租金低、楼宇素质低），其他都是可容忍的，重要是看性价比。比如珠江新城开始活跃，写字楼、酒店等也将交付使用，虽然部分租金回报不高，但有很大的升值空间，也是值得购买。
             

3、投资要量力而行
   另外，选择房地产投资，还要注意自己的阶段性：
（1）比如流动资金比较少的投资者（特别是初入门者），就要选择单价便宜的房子，比如在投资初期，我在天河北买下的第一套投资房产就只要4200元/平方米，现在已经涨到6500元/平方米了；
（2）当已经积累一部分资金的话，就可以选择优质区域的优质物业了；
（3）而到了很有钱资金很充裕的阶段，就可以选择稀有的优质物业，除了其受市场肯定、抗跌能力强外，租金也稳定，可以象邮票一样被珍藏，但其升值却难以得效——因为业主难以舍得变现，所以也存在资金增值能力差的缺点了。


投资要量力而为，压力过大的投资让人生了无乐趣。所以投资者要了解自己的收入来源，了解其稳定性，再决定自己的投资类型，一般不要超过60%的资金，50%比较适合。不过我是属于进取型投资者，所以把55%的资金全部放到投资地产领域中，5%投入保险。


我的资产配置：60%用于投资：   55%投资房地产, 5%购买保险
                     40%用于消费或作为流通资金