提高首付就是不考虑穷人
    ----讲于2006年“315诚信为本营造地产和谐消费环境”论坛         

    现在中央提倡建立和谐社会，消费者协会把今天研讨主题定成和谐的住房消费环境，我认为这是切中一个重要的时代主题。因为中国有一句话老话民以食为天，还有一句老话叫民以居为安。居住和谐、居住消费和谐，是和谐社会的重要方面。

　　谈到住房消费，人们议论很多，包括房价问题，包括住房抵押贷款问题，也成了两会议论的热点，两会代表不少意见和建议都是很少，但是今天听广播一个政协委员提这么一个建议就不对了，他说建议房地产抵押贷款首付款比例提高到50% ，他说这样可以减少银行的金融风险，我看这位代表只考虑了富人，没有考虑到中低收入者，特别是能够购房的穷人，50% 的门槛就使贫困户没有办法去买房。世界各国和各地一般都是20% 到30% 的首付，也有更低的，像在很多国家都有5% 的首付款，他是针对贫困户的，美国有、香港最近有推出了5% 的首付，我们在经济适用房的也有提供5% 首付的，他就是为了让中低收入者付得起首付款，往往还有一个政府担保，解决贫困户的困难都是各国政府的责任。

　　去年就有这样的政策，取消了抵押贷款的优惠利率，一下子把优惠利率取消以后，提高标准利率5.58% ，结果造成了银行提前还款，银行就惩罚老百姓，这造成了社会的不和谐。今年好了，央行限制最低利率不能突破，咱们中国的银行很有意思，限制银行最低利率5.58不能突破，这样对消费者就不利了。今年年初外资控股的深发展 ，先推出了双周付，一下子把利率降了很多，这个实际上就是把一半的钱提前一个礼拜付，其实他是想办法绕开抵押贷款的最低的利率限制。让利于老百姓，建行也不甘示弱，前段时间推出了父债子还的贷款，这才是和谐社会嘛。

    今天再谈一个问题是房价问题，正确认识和处理房价问题，才有利于和谐，他事关和谐。对于房价到底是该涨该弱的问题，现在社会上已经有了主流看法，房价不应当下降，房价过快上涨应该抑制，国务院早就有文件保持房价基本稳定，什么叫基本稳定？它不能够地通货膨胀，房价上涨也不能够低于同期的储存利率，它应当稳中有升，这才是基本稳定。前些年有人讲房价应当降下来，这是一个错误的导向，现在已经被人们慢慢认识到了，因为香港的教训前车之鉴，足以为训，香港从97年房价虚高，政府上台把让房价持续下跌，后来连续七年房价下跌。由此可见房价稳中有升才对经济建设有利，对居民生活有利，对社会和谐有利。

　　我们中国内地或者中国大陆这边，我们是个什么情况，我们现在是82% 的居民有房子，居民财产里面，仿古财产占了48% ，金融资产占35% ，家庭可经营型资产占12% ，而家庭主要耐用消费品比例占5% ，这是国家统计局在02年对城市家庭调查得出的这么一个数据，也就是说房屋财产是居民家庭财产的最大的部分。在这个情况下，如果房价真的跌了，那就会造成居民家庭财产贬值，我认为在这个问题上还是要讲三个代表的重要思想，特别是要讲为最广大人民群众的最大利益着想，什么叫最广大的人民群众，82% 的人有房子，48% 是房产。老百姓的家庭财产是不是在缩水，有什么因素造成了老百姓的家庭财政缩水呢，03年物价指数上升3.9% ，一百块钱存在银行利净损失2块1，如果不存钱，那就是一百块钱净损失3块9。老百姓的家庭财产要想保值，上股市行不行，那就更麻烦了，中国的股市新低又创新低，如果上了股市以后，就可能血本无归了。

　　银行存款缩水，上股市风险大的情况下，住房价格在稳步上涨，前年涨高了一点，去年上涨7.6% ，老百姓家庭财产稳定的在增值，老百姓就发现把自己的钱放在什么地方最安全他就明白了，有一批老百姓就去踊跃购房，还有的老百姓投资性购房，投资性购房也得罪人了，社会上一股脑的批，投资性购房就是投机，应该给老百姓说据公道话，他投资性购房的目的是他懂的把这些钱投到哪里了。统计局统计的48% 的家庭房产是房屋计算下来，金融资产是16.5万亿，这么算的话房产达到了22万亿;02年到现在房产的增值，房价上涨4.2% 加14.4加7.4% ，我说的应该是乘法，三年上涨了28.2% ，也就是说22万亿房产增长到了29万亿。有些极端化的说法我是不同意的，刚才某秘书长也批评了这种说法，大骗子小骗子，在股市上利用股市掠夺老百姓资产上市公司那就是大骗子，小骗子是告诉你，把钱放在银行厉害能增值的，不一定是恶意的，至少是没给老百姓说实话。