本报记者 谢嘉明 实习生 李平平

　　根据国家出台的楼市调控政策，银行实施差别化住房信贷措施，对不能提供一年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购房贷款。何为非本地居民？政策对此并未明确。记者采访发现，邕城各银行对“本地居民”有着不同定义

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　　界定标准有两种

　　南宁辖六城区六县，分别是青秀区、江南区、良庆区、西乡塘区、兴宁区、邕宁区以及武鸣县、横县、宾阳县、马山县、隆安县、上林县。在6个城区中，随着行政区域的调整，有的城区管辖范围已经到离南宁市中心几十多公里外的乡、镇。在购房贷款中，哪些人士才算是南宁“本地居民”呢？

　　记者了解到，目前南宁各银行对“本地居民”的界定，主要有两种标准，一种是“大南宁人”，即户口在南宁六区六县范围内，均算是南宁本地居民;另一种是广西区内人，只要申请人户口在广西区内各市县，均算是本地居民，可到该行在当地的分支机构贷款买房。

　　中行、农行、工行、建设银行、交通银行、光大银行、兴业银行、华夏银行、中信银行等金融机构均表示，他们是以申请贷款人户口是否在广西，来界定本地居民。广西北部湾银行、招商银行、南洋银行则以包括六城区六县的“大南宁”来界定本地居民。

　　各银行房贷工作人员表示，外地人在本地贷款买房需提供一年以上当地纳税证明或者社会保险缴纳证明，并享受与当地人同样的房贷优惠。这意味着，如果外地人能提供齐备证明，购买首套90平方米以内的自住住宅，还可以得到利率优惠。

　　为什么银行以大范围来界定本地居民，而不是以小范围来界定本地居民？业内人士认为，房贷是银行业发展前景好的优质项目，各金融机构十分重视。宽松界定房贷申请人的条件，有利于争取更多贷款客户。

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　　附加条件各有不同

　　在采访中，记者发现南洋银行对外地人贷款差别管理最为严厉。该行规定，以南宁户口（包括六区六县）为本地居民，外地户口人士手续不齐备一律暂停发放购房贷款。即使能提供完备手续，对外地人士也只发放首套房贷，不发放二套房贷。该行有关人士介绍，这是他们为提高抗市场风险的一项举措。目前，该行在广西只有南宁一家分行，所以对本地居民只界定为“大南宁”人。

　　农行、中行、兴业银行、中信银行、广西北部湾银行的工作人员表示，在南宁工作一年以上的人士，出具公积金缴纳证明也可作为外地人在本地贷款买房的证明，效力与纳税证明、社会保险缴纳证明相等。其他银行则对公积金缴纳证明不认可，坚持要纳税证明或社会保险缴纳证明。

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　　一些银行贷款松动

　　记者在采访中发现，一些银行在贷款中予以松动管理，“灵活性”给贷款申请人有了借贷的机会。

　　10月27日，在双拥路一金融机构，工作人员表示，他们是以“大南宁”来界定本地居民，非本地居民贷款一律要提供纳税证明等手续。记者问：如果户口在北海，正在办理迁入南宁手续，短时不能提供纳税证明，要急着贷款买房，这种情况怎么办？该工作人员称，如果申请人户口在广西区内且急切贷款，他们可以向上级说明情况，予以特例办理，但申请贷款购买首套房需按购买二套房手续来办，即首付不能低于50%，贷款利率要1.1倍，而首套房是首付不能低于30%，利率可以酌情打折。

　　另一银行个人贷款客户经理介绍，他们是以居民户口是否在广西区内来界定本地人。非本地居民申请贷款，原则上要求提供纳税或社会保险缴纳证明，但如果申请人能提供养老保险缴纳证明，也可不需提供纳税证明、社会保险缴纳证明。记者了解到，缴纳养老保险只是缴纳社会保险内的一个内容，社会保险包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险等。

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　　别为贷款买房而“玩火”

　　国家出台差别化住房信贷措施后，一些外地人为了能贷款买房，想方设法进行应对。

　　凤岭一楼盘销售经理万先生介绍，他们楼盘与一家银行合作，购房者贷款买房主要向这家银行申请，一般情况下他们不认可购房者到第二家银行贷款。调控新政出台后，有的购房者签订购房协议后，却因为银行实行差别化住房信贷的措施，无法从这家银行贷款。为此，他们楼盘采取通融措施，让一些“大南宁”以外、广西区内户口的人士到其他银行申请贷款。

　　记者在采访中了解到，有的外地人士因不能满足银行的附加条件，无法申请贷款，就通过朋友、房产中介或售楼部销售人员的介绍，在房权人上加一名南宁当地人名字，以其为主贷人来贷款购房。这种做法被业界称为“合作贷款”，购房者往往与合作方协商，房子的99%产权归购房者，1%产权归合作者，以作借名贷款的回报。

　　业内人士汪灵介绍，申请人办妥贷款手续后，房产购买者可以在产权证上注明各共有人占有产权的比例。但是，借自己名字办理贷款的人士，无论其在产权证上所占的比例如何少，以后自己想买房，都会被银行视为二套房，不仅贷款比例不得优惠，而且首付比例还要从30%上升到50%。

　　此外，这种“合作贷款”做法对实际购买人也潜藏较大风险。业主日后想转让房产时，就算自己在产权比例上占有绝对优势，仍要取得产权共有人的同意才能转让。所以，购房者不要为了贷款买房而“玩火”。

　　■相关新闻

　　25人“被贷款” 造成780万呆账

　　31岁的詹小姐2006年将户口从武汉迁入深圳。近期，她正在广州申请房贷。10月10日，当地银行告诉她，她在武汉有一笔房贷未还，这让她一头雾水。

　　经查询，这笔27万多元的房贷，逾期已达70期，连本带息现累计已达34万元。当天下午，她匆忙赶回武汉，到汉口这家银行了解情况。

　　房贷资料显示，“她”于2001年12月15日购商铺，总价35.6万元，首付两成;次年2月1日，“她”与银行签订贷款抵押合同，为她提供贷款担保的，正是开发商。该银行负责处理此事的王经理告诉她，可以为她开具证明，证明此笔贷款与她无关，但暂时无法替她消除不良信用记录。

　　10月中旬，詹小姐发现，她在湖北工作时的一名前同事、现在北京工作的童小姐，也在为类似的一笔贷款四处维权。

　　詹小姐从银行得到了一份欠贷人的名单。25名欠贷人中，詹、童二人发现有11人是前同事（现均无法联系），另有14人虽不认识，但情况相同。至今为止，这25笔房贷已造成780余万的银行呆账。

　　该银行湖北省分行相关负责人表示，他们并不认为借贷者系被冒用个人资料。与此说法相矛盾的是，2009年6月4日，该银行江岸支行曾给童小姐开过一张盖有公章的证明，说明童小姐的房贷系被人盗用个人信息向银行骗贷，该行在2005年就已向武汉市公安局经侦处报案。

　　据《楚天都市报》

　　邕城银行购房贷款认定标准

　　银行名称

　　工行

　　农行

　　建行

　　中行

　　交通银行

　　光大银行

　　浦发银行

　　兴业银行

　　华夏银行

　　中信银行

　　广西北部湾银行

　　招商银行

　　南洋银行

　　外地人界定标准

　　以广西区内为“本地”的标准

　　以广西区内为“本地”的标准

　　以广西区内为“本地”的标准

　　以广西区内为“本地”的标准

　　以广西区内为“本地”的标准

　　以广西区内为“本地”的标准

　　以广西区内为“本地”的标准

　　以广西区内为“本地”的标准

　　以广西区内为“本地”的标准

　　以广西区内为“本地”的标准

　　以南宁户口（包括南宁六县）为“本地”的标准

　　以南宁户口（包括南宁六县）为“本地”的标准

　　以南宁户口（包括南宁六县）为“本地”的标准

　　具体细则

　　外地人需提供一年以上贷款地纳税证明或者社会保险缴纳证明

　　外地人需提供一年以上贷款地纳税证明或者社会保险缴纳证明或者公积金缴纳证明

　　外地人需提供一年以上贷款地纳税证明或者社会保险缴纳证明

　　外地人需提供一年以上贷款地纳税证明或者社会保险缴纳证明或者公积金缴纳证明

　　外地人需提供一年以上贷款地纳税证明或者社会保险缴纳证明

　　外地人需提供一年以上贷款地纳税证明或者社会保险缴纳证明

　　外地人需提供一年以上贷款地纳税证明或者社会保险缴纳证明

　　外地人需提供一年以上贷款地纳税证明或者社会保险缴纳证明或者公积金缴纳证明

　　外地人需提供一年以上贷款地纳税证明或者社会保险缴纳证明

　　外地人需提供一年以上贷款地纳税证明或者社会保险缴纳证明或者公积金缴纳证明

　　外地人需提供一年以上贷款地纳税证明或者社会保险缴纳证明或者公积金缴纳证明

　　外地人需提供一年以上贷款地纳税证明或者社会保险缴纳证明

　　外地人需提供一年以上贷款地纳税证明或者社会保险缴纳证明