近期，市场传出房贷政策将要收紧的风声，7折优惠政策有可能取消，而二套房贷更是早早已经进行收紧。部分贷款客户担心将会增加还款成本，考虑进行提前还贷。但理财专家分析认为，如果市民有可靠的投资渠道，就没有必要拿去提前还款，否则就不划算。
 

年关前“还贷潮”出现

在建设银行振华路支行网点，个贷部工作人员表示，近期的确出现了部分客户要求提前还款的状况。记者向多家银行了解到，这种情况并非个案，在多家银行都已经有所出现。

由于提前还款需要进行申请，因此过一段时间将会有更多的提前还款客户出现。客户经理向记者表示，房贷政策将要收紧是一个诱因，实际上在往年到了年底之前都会出现提前还款的情景，只不过今年相比略有增加。

他分析说，随着年关的临近，每年这个时候许多人都有了一整年的积蓄，加上各家单位开始陆续发放年终奖，因此年底前往往成为提前还贷的井喷期。随着目前各家银行都已经普遍采取7折放贷的优惠，但对于普通工薪一族而言，还是有一定的压力，因此提前还点房贷或多或少都会减轻自己甚至一家人的压力。

30万房贷投资收益更高

提前还贷是否真的是“迫不及待”？中国银行深圳分行理财专家分析说，是否需要提前还贷，取决于个人资金如何利用能获得更高的投资回报率，也就是说，市民的闲钱有没有更好的投资渠道。假如客户有30万，正好能把房贷还清。那么计算一下可知，如果采取的是等额本息还款法，2 0年7折 利 率 ， 月 还 款2243.19元，还款总额是403775元，总共要支付利息103775元，占还款总额的26%。

但如果用30万这笔资金投资，收益率为8%，经过15年利滚利的复利增长后，投资收益有望 达 到6 5 1 6 5 0 .7 3元 ， 扣 除103775元的利息支出后纯收益为547875.73元，投资收益率达到135%。相比之下可见，后者的收益无疑大很多。理财专家建议，只要有可靠的投资途径，市民可以不必急着提前还贷。

哪种还法最适合？
 

1.全部提前还款：将剩余的全部贷款一次性还清，提前还款部分不用支付利息。

特点：一劳永逸，卸下房奴包袱。

2 .月还款额不变，期限缩短：剩余的贷款保持每月还款额不变，同时将还款期限缩短。

特点：节省利息多，压力不减。

3 .月还款额减少，期限不变：剩余的贷款每月还款额减少，同时将还款期限缩短。

特点：节省利息较多。

4.只缩短期限：剩余贷款保持总本金不变，只将还款期限缩短。

特点：月供增加，减少部分利息，相对较不划算。