大家好,非常高兴从今天开始又可以继续我的博客之旅了,希望大家可以继续关注我写的文章,也希望大家帮我多多提意见,让我们利用这个平台共同探讨贷款、投资及担保等切身关注的问题!

十一长假一转眼就过去了,不知道大家在这个假期过得如何?在这个长假中，使我感触颇深的不仅是中国现在的发展及社会的进步，更重要的是人民生活观念的转变！另外，对于目前房地产市场的风云变幻，譬如：房屋市场价格的起伏、房屋交易转移时所产生的各项税收、与房产有关行业的前景等普遍关注的问题，肯定与我一样感触颇深。由此而引发的另一话题便是：银行信贷产品与银行政策的变化。同样的，这也是我最近为来电客户解答最多的问题之一。在此，根据大家普遍关心的几个问题共同探讨一下，希望我的有关建议可以实际的帮到您！

首先是关于“如何界定本次贷款是否为首套房屋按揭贷款”的问题。其实这是一个很老的话题了，因为关于首套贷款政策国家早已颁布，但是大家好像对于如何界定仍然比较模糊。基于目前的政策判定其的基本方法是：在借款人的征信报告中（以家庭为单位），对于曾经有过“房屋按揭贷款”的客户再次申请房屋按揭贷款时，其政策标准需要按第二套购房贷款政策执行。即贷款利率有可能执行基准或者上浮利率（根据不同的贷款银行利率执行标准有所不同）、贷款金额一般为房屋交易价格或者房屋评估价格的30%（按孰低原则）来执行。当然，还有一些其他因素也需要考虑：比如：您所购房面积的大小（不同贷款银行对于所购房面积的要求是不同的）、原住房面积是否低于国家规定的人均面积等。

其次是关于“个人征信”问题。借款人以往的还款记录是否良好是贷款能否可以成功通过审批的关键。很多借款人的资质很好，但是由于信用报告记录不理想而最终与贷款失之交臂。因为对于贷款银行来说，除了借款人现有的工作、财产等情况外，他们更关注的是借款人的还款意愿。另外，值得我们注意的是，银行审查贷款的信用记录是以家庭为单位考核的，不只是借款人单方面的考察。

再次是“在商业贷款中贷款品种的选择”问题。很多客户来电时经常询问我，当再次选择购房并向银行申请贷款时，“房屋按揭贷款”与“房屋抵押贷款”哪种贷款方式更适合？其实这是一个很广的问题，并不是单纯的贷款品种的选择。因为任何一种信贷产品的选择都会基于很多问题，例如：自有资金的合理安排、贷款用途的确定、以往的贷款记录等，多方面考虑，因此，需要根据不同的客户及不同的需求来确定最适合其的信贷产品。

由于时间的关系，今天就先说到这吧，希望以上的回答对您有所帮助。也欢迎您把需要解决的问题写到我的博客中，以便我帮您更好的回答。