信贷业务的新宠儿 (2008-6-11 13:18:39)
随着中国经济的飞速发展，市场需求的不断变化，人们的消费水平也在随着经济的发展以及消费观念的更新不断攀升，越来越多的人已经从温饱型转变为小康型，人们的生活质量日益提高。另外，随着市场需求的不断变化，金融行业的不断发展，银行对于信贷业务也在逐渐转变观念，因此在信贷市场上出现了一个新星产品-----房产抵押贷款。
房产抵押贷款是指申请者用自己或他人的合法的具有完全产权的房屋作为抵押物向银行申请贷款，其资金用于再次消费、投资经营等其他合理的用途。然而，无论从哪几个方面考虑，以目前中国信贷市场的发展，房产抵押贷款都逐步再转向主流地位。
首先，国家对于房屋二级市场的不断打压，促使了房产抵押贷款市场的发展。在早些年的时间里，中国大部份的银行把贷款业务的重头戏放在房屋按揭贷款的宣传及发展上，即使现在也不例外。但是，随着国家对房产市场尤其是二手房交易市场的不断施压，出现了二手房屋成交量逐步下滑的现象，因此越来越多的银行开始意识到房屋按揭贷款业务发展的局限性，更多的银行将眼光转向房产抵押贷款业务的发展上来。与此同时，在国家控制房屋交易市场之前，已使得很大一部分人拥有了自己众多的房产，在当时出现了大部分人都利用自己手中的资金去购置房产的现象。因此，对于一部分因出现资金短缺的人来讲，唯一可以变现的资产只有房产！
其次，房产抵押贷款也是目前众多的银行个人信贷产品中利润最大的。众所周知，银行放贷资金的最终目的是要在保证安全收回资金的同时赚取高额的利润。无疑房产抵押贷款的利息是目前同期信贷产品中较高的一个。对于房屋按揭贷款，银行可以在基准利率的基础上自动上浮或下浮15%来执行，而房产抵押贷款的利率最低执行标准就是基准利率。另外，对于银行来说，也是允许其在合理的范围内将利息提高到最高。譬如对于生产经营的并且银行认为风险较大的客户可以对其执行的利息是在基准利率的基础上上浮30%或是以上。
再次，房产抵押贷款也为众多的消费者或投资者提供了一个新的融资渠道。在过去，当我们出现资金短缺时，通常我们的做法是找亲朋筹借。无疑这的确是一个好方法，但同样，我认为这种方式更多的适用于小额资金的需求。然而，当我们面临着大量资金需求时，我们通常采用的方法又会是什么呢？是选择将我们手中的有价证券变现，譬如：股票、债劵、基金等金融资产；又或者是将我们手中的动产出售呢？我想在当今社会，最好并且最有效的方式就是选择银行！我们只需要用我们手中的不动产作为抵押物向银行申请办理就可以了，只要我们通过银行审批，我们就可以解决我们在短时期的资金需求。
因此，基于上述分析，我认为：房产抵押贷款是一个很好的金融信贷产品，它不仅可以解决资金需求者短期的资金需要，而且也会在市场需求的推动下逐步发展成为银行信贷产品的主流业务之一。
