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地震后，银行的房贷怎么办？ (2008-6-4 13:22:46) [发送到微博]

分类：未分类　标签：中原地产 |

“5·12”特大地震灾害中，多数房屋被毁，在这些房屋中，如果是按揭和涉及银行贷款抵押的，就牵涉到受灾后，欠银行的钱是否需要偿还，有客户认为，房屋都没有了，抵押物都不存在了，肯定债务也是一笔沟销，实则不然，，按揭贷款银行和贷款者签订两个合同，主合同是借贷合同，还有一个是抵押合同。房屋抵押贷款属于消费贷款的一种。从《民法》看，贷款者和银行分别担当债务人和债权人的角色，而房屋产权便是银行发放贷款时收取的抵押品。但抵押品的灭失并不导致债务人和债权人之间关系的终结。银行仍会继续追索贷款人的剩余贷款。

由于贷款的抵押品已灭失，如果贷款者拒不还贷，可能会被银行划为坏账，但这些贷款者今后的个人信用将受到影响，可能将无法再从银行贷款。如果房屋倒塌，贷款人也已死亡，假如留有遗产，银行则可以要求其遗产继承人还款。如果无继承人，商业银行可以进行呆账处理。

我们从保险的角度来看，现在银行实行买房贷险自愿的原则，多数贷款者都没有购买，而即使购买了，现在基本房贷险一般是不保地震，主要保火灾等条款列明的 13 种自然灾害，但有的保单会将地震险列为拓展条款。目前，中资银行房贷投保的主要为基本条款，即将地震列为除外责任，但部分外资银行房贷投保一般会扩展地震条款。将地震列为拓展条款，通过对房屋损失情况鉴定，一般会按照标的金额的做适当比例予以赔付。不过，即使在地震中获得赔偿，对于通过银行贷款买房的人或企业来说，银行仍将享受优先受偿权。

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