个人征信系统又称消费者信用信息系统，主要为消费信贷机构提供个人信用分析产品。随着客户要求的提高，个人征信系统的数据已经不再局限于信用记录等传统运营范畴，注意力逐渐转到提供社会综合数据服务的业务领域中来。个人征信系统含有广泛而精确的消费者信息，可以解决顾客信息量不足对企业市场营销的约束，帮助企业以最有效的、最经济的方式接触到自己的目标客户，因而具有极高的市场价值，个人征信系统的应用也扩展到直销和零售等领域。在美国个人征信机构的利润有三分之一是来自直销或数据库营销，个人征信系统已被广泛运用到企业的营销活动中。

    2005年7月1日起，央行力推的全国个人征信系统在北京、浙江、广东、重庆、陕西、广西、四川和湖南8个省份联网。2005年年底，我国所有商业银行和部分有条件的农村信用社将联合起来，实现个人信用信息的共享。

    个人征信系统将逐步影响个人的经济生活。那么，给老百姓生活到底带来哪些变化？人民银行的官员用一句话来总结:帮助个人积累信誉财富、方便个人借款。

    以房贷为例，一般借款人需要在银行满足或“疑似”满足三个条件，银行才给予借款人一定的授信额度。基本上就是：A、所购用于抵押的房产B、正常的收入C、个人征信查询。

    对于所购房产，只要满足，产权明晰，能上市交易，在一定年限内，银行就能接受；借款人的收入情况对于现今的银行在授信时也是流于形式，一般都是要求收入必须家庭负债低于其收入的50%，针对于中国目前经济形式加人情化复杂化的考虑，目前银行大多都采用借款人个人收入银行流水帐单来反应其收入真实性；但对于个人征信的要求银行从05年以后日趋严格。重点在于个人在日常与银行间的借贷关系和往期信用卡记录、车贷、房贷、以及助学贷款记录的一种信用分析，能使银行信贷人员正确的分析借款人的信用情况来判定授信的准入。

    在08年央行针对全球金融形式推出的首套家庭住房贷款可以享受基准贷款利率下浮30%以来，一时间银行间电话骤然暴增，首先可以看出国家对于金融市场的政策引导见到了相当明显的效果，以致于延伸到目前房地产市场低迷的情况下，2009年3月份北京存量房的成交量逾20000套的火爆景象。其次在于银行授信后的客户，第一次感受到了，个人和家庭征信情况跟他们的生活的紧密程度，很难想象到自己“误会性”的还款情况及信用情况，能使自己与央行的优惠政策也失之交臂，多付的利息只能做为自己“过错”的学费，生生的被银行拒之门外。

     信用的良好真正的作为了银行授信的准入门槛，这一准则将在以后的经济活动中将扮演越来越重要的标准，以致于目前有消息称，电信的资费欠费也将并入个人征信系统，虽然我也只是管中窥豹，但作为金融市场活动中却是客观存在的，所以我希望大家养成良好的借贷还款规划，对于自己还款周期内的利率调整也多与相对应银行进行相应的沟通，这样会避免一些“误会”。

     今天是愚人节，我的手机上接到这样一条短信：经查询，你的个人征信为20090401次累计逾期，地球上任何银行都将对您的个人授信做避让式受理，接此信息后立即前往火星领取律师信。