近日由于消费物价指数（CPI）的上升，关于央行第七次加息的声音再度响起，专家们也对加息充满了期待。虽然说央行在上次（５月１８日）五年以上贷款只加息0.09个百分点，调整幅度并不大，但自2004年10月份央行为宏观调控首度加息以来，不到三年的时间内，已经进行了六次加息，累计下来的房贷成本依然令人不可小视。

再次加息的信号越来越明显，那么在加息爆风雨不断来袭的时候，房子该怎么买？房贷如何选择？已购房户只能面对？

一、六次加息，购房者要多掏多少钱？

经过近3年的调整，即使按照最优惠的利率的计算，5年以上房贷利率已经从5.04%涨到了6.12%。（历次加息情况见下表）

那么购房户到底要为央行的历次加息多付多少钱呢，我们以5年以上房贷利率为例，并且按照银行优惠利率6.12%计算，比较2004年10月加息前的房贷利率5.04%，某购房者从银行贷款50万元商业贷款，还款期限是30年，以等金本息的还款方式，在现行利率下还款总额约是109.3万元，每个月的还款额约为3036元，比2004年加息前50年30万元的贷款的97.1万元还款额多出将近12.2万元，购房者每个月多还300多元(加息前每个月还款额为2696.34元)。

　　二、新购房户慎选房贷，惠及长久。

新购房户选择房贷要多家选择，下面列举了常用的房贷方式，供大家参考。

使用银行	房贷种类	适合人群	优势	不足
各大银行	等额本息	经济收平均的购房者	每月还款额相等，便于购房者安排资金支出	利息总支出是所有还款方式中最高的
各大银行	等额本金	适用于经济能力较强的购房者	节省大量利息支出	还款开始阶段月供比较高
中国银行、光大银行等	固定利率（有3年、5年固定利率）	对利率未来预期看涨的客户	规避利率上调风险
农业银行	接力房货（就是父母还不了的，由子女接着还）	目前收偏低，将来房产给子女的。	可以将借款人年龄及贷款年限适当延长，不受相关规定的限制	有可能因房屋产权出现纠纷
上海银行	宽限期还款（只需每月支付利息，暂不归还贷款本金。）	买房集中用款带来的资金紧张善的客户群。	减轻购房者借款初期的还款压力	增加首年因未冲还本金而导致的利息支出
中国银行	直客式房贷（个人先找银行贷款，然后再去买房）	有稳定收入，有良好的授信纪录	直客式房贷”可以节省一笔中介费	需要寻找专业的担保公司因此会多付一笔担保费

买房子要节流，仅从根上节还是不够的，还需要从实际操作中来节流，这里涉及到的就是房贷产品的选择了。所幸的是银行间的房贷竞争比较激烈，在这方面购房者拥有比较大的选择空间。但这并不意味着选择到一款适合自己的房贷产品就是一件非常容易的事，这仍然是一个需要量体裁衣的过程，目前沪上有一家华燕房屋理财中心专门为房贷客户提供服务的，可以上网查找咨询。就仅仅规避加息带来的房贷成本增加而言，“固定利率”房贷是人们最容易想到的。

所谓固定利率房贷，顾名思义就是银行向购房者提供的利率不虽央行调整随行就市的房贷产品。它的最大的特点，就是能让客户锁定未来的利率风险，利率不随物价或其他因素的变化而调整。因此，它最适合的人群是那些预期利息处于上涨周期、想规避升息风险的房贷的购房者。固定利率房贷针对加息虽有优势，但却并非每个人都适合。首先他的房贷期限较短，最长期限仅为10 年。对于资金实力较弱的购房者来说，则会感觉还款压力太大；其次，固定利率房贷一般会略高于当前浮动利率房贷，银行已经将升息的可能估算到固定利率中了，且提前还款要收取一定的违约金，因此对于打算提前还贷的购房者也是不适合的。

针对暂时实力较弱的购房者可以考虑选择接力贷产品，让父母帮着缓解暂时的房贷压力；而有提前还款的打算的购房者就不如选择气球贷，而他同样也能起到房贷成本的作用。

总而言之，面对日趋增加的房贷成本，在消费者开源能力有限的前提下，从选房环节到选房贷环节的节流就显得尤为重要。希望本文对于消费者能起到一个抛砖引玉的作用，对正忙于购房的您能有所启发。

三、已购房户房贷搬家，从容省钱。

面对利息的不断上涨，已购房户如何面对呢？如何在国家政策、银行、开发商中博取自己的利益呢？有的提前还贷，有的选择忍受，有的选择无交易转按揭，就是不要卖出房屋只要把房贷换一家银行，就可以降低自己的还贷，目前一些服务机构就推出相应的服务产品。如华燕房屋理财中心推出无交易转按揭，让房屋不买卖的房贷客户也能降低房贷利息：一是与有关银行合作推出固定利率加浮动利率的两便方式，三年期固定利率低至5.85％，比目前的7.20％低1.35个百分点，接近公积金自营性个人住房贷款5年以上的利率5.4%；二是送四大礼金。即按贷款余额的3‰送礼，还有退保险等等。一石激起千层浪，客户纷纷电话咨询、媒体也争相报导。看来各个利益方都在打自己的算盘。