编者按：2006年12月11日，《中华人民共和国外资银行管理条例及细则》出台，标志着外资银行终于可以正式大张旗鼓地进军中国内地市场。中国的房地产行业对外资金融机构无疑有着巨大的吸引力，个人房贷是银行最优良的资产之一，并且在一二手房贷中，二手房贷的优良率要好于一手房贷，二手房贷业务将是外资银行快速拓展房贷市场的切入口。外资金融机构的进入会对正在成长中的二手房个人信贷市场有怎样的影响？在外资银行的冲击下，石家庄本土银行都有哪些对策和措施，为此，搜房网特别采访了石家庄市商业银行个人金融部杨应群总经理，谈谈他的看法。

石家庄市商业银行个人金融部总经理 杨应群

杨总：外资银行进驻中国，是有一定影响的，但是目前来说，对石家庄还没有什么影响，为什么这么说呢？因为外资银行在石家庄现在没有分公司，现在还没有进驻，这需要一个过程。他现在对北京上海这些大的城市有影响，目前来说，影响也不是太大，因为他们针对的人群还是高端的，是高端客户群。比如说在北京，外资银行做的楼盘至少在每平米一万五以上，他才做，如果在上海或者深圳，他可能只做每平米两万块钱的楼盘，他们针对的对象不一样。

目前来说，对河北市场是没有什么影响的，所谓的影响就是说，让大家看到了一些产品，一些先进的观念和先进的理念。应该说咱们个人信贷的发展，从起步的时期就受到了外资银行的影响，你比如这个个人按揭贷款，按揭这两个字就是从香港引进过来的，现在在不断发展的过程当中，像一些产品，像你说的深发展的气球贷，就是从外资银行引进过来的。

石家庄这块，四大银行还有民生华夏中信，他们都是全国性的银行，总部在北京，所以他们对外资银行有什么动态都比较清楚，像我们石家庄商业银行这种本地银行，我们也同样十分关注这些动态，我们都会针对其他银行不同的政策不同的产品，做出相应的对策。实际上目前来说，对我们影响最大的，还不是外资银行，实际上就是本地银行，我们分析，起码三年之内，外资银行不会到本地来，三年以后就是他们来，对我们也不会有太大影响。

搜房网：是否还是因为外资银行针对的客户群体是高端客户？有没有可能他们也会逐步向下渗透？

杨总：有可能，但是时间会非常长，而且如果往下推，就会加大他的成本，加大他的网点，他的网点管理肯定跟不上，他们一定不会这么往中低端走，因为这个跟他的经营理念是不一样的。你看他们现在在北京做的个人贷款，二十万以下的不做，他的起点比较高，就石家庄目前的消费水平来说，石家庄最贵的楼盘也就是五、六千，距离他们的标准差的很多。

搜房网：您刚才谈到外资银行的特点，一是先进的理念，还有就是产品，外资银行一向以专业化的“品牌”形象为经营理念，一段时间内，作为本土发展的中资银行也纷纷推出了自己的服务品牌，据我所知，咱们商业银行在这方面推出的就是“金如意”个人信贷中心，希望杨总能为我们介绍一下。

杨总：的确，我们关注外资银行更多的是他们的理念和他们的产品，因为只有不断推出新的产品，才能更多的吸引客户。我们去年把个贷的一些品种进行整合包装，推出了这么一个叫做“金如意”个人信贷品牌，品牌下有这么几个信贷产品，像个人住房贷款，一手房按揭贷款，二手房按揭贷款，商铺抵押贷款，循环贷款，还有针对公务员的个人工资保证贷款，等等这些产品吧，我们给它取了一个统一的名字叫做“金如意”，有“资金如意”的意思，客户到我们商行能比较愉快的取得资金，还有一个含义是，你今天来办理，今天就能如意，取“今”和“金”的谐音，两方面都有的意思。

我们不光是产品上取了这么个名字，我们在各个营业网点也进行了规范性的统一布置，启的名字叫“石家庄市商业银行个人信贷中心”，我们请专人为我们进行设计，从形象上，包括字体、背景墙、办公桌椅、人员配置这些方面我们都有了统一的规范，到现在为止，我们已经按照这样的标准，统一装修了14家个人信贷中心，到月底，还有16家装修完毕。

这是在形象上对产品的整合，在政策上我们也进一步放宽，方便老百姓融资的需求。比如说在一手房按揭方面，我们对于能正常还息、信誉比较好的，我们也会实行最优惠的利率，就是在原基础上下浮15%。在二手房这方面，今年我们也推出了可以跟我们合作的200家中介机构，可以实施见单放款的业务，就是允许中介公司作为阶段性担保。上周我们刚推出了一项政策，就是抵押贷款协商定价政策，外界人称为免评估的政策，也就是说，在二手房交易的过程当中，抵押贷款申请的过程当中，我们不要求客户必须评估房产，我们自己经过3个多月的努力，编制了一套石家庄市商品价值实用指导，里面收入了石家庄市近300多个小区的资料，包括户型、地理位置、设施设备，关键的是指导价格，我们确定了一些公式，客户如果拿房子来抵押，我们信贷人员按我们的这一套表格，经过计算，估计出你的房子大概值多少钱，如果客户认可我们的价格，我们就可以直接办理，不用再经过评估，这样可以大大为客户节省融资成本，节省时间，也节省费用。这项业务刚刚推出，今天我们组织给信贷人员陪训。我们的目标是把个人贷款做到全市第一，今年一到四月份，我们的增量是全市最大的，在我们的努力下，两年到三年之内做到总量全市第一。

我们现在主要做的就是大力宣传，我们在报纸上有几期宣传，还包了公交车广告。我们想的是不仅仅是在报纸，也希望借助你们这种网络媒体，扩大宣传，扩大我们的影响力。这次有两家本地的网站找到我们，你们是其中之一，这样我们才对你们有了简单的了解。上次帮我做了一个网页上的宣传效果，我们非常满意。

搜房网：我们也期待着互相之间更好的合作，谢谢您，再见。

2007年5月16日 发表于 石家庄二手房网 租房网